בונים מאפס

תמהיל למשכנתא חדשה

עוד אין לכם משכנתא, ואתם רוצים לדעת איך לפרוס אותה. כמה מספרים ובחירה אחת — הכול במסך אחד.

איזו דירה אתם קוניםדירה יחידהזו הדירה היחידה שלכםמימון עד 75% משווי הדירה — כלומר הון עצמי של לפחות 25%דירה חליפיתיש לכם דירה ואתם מתחייבים למכור אותהמימון עד 70% משווי הדירה — כלומר הון עצמי של לפחות 30%«דירה חליפית» היא לא הצהרה בעל פה: סעיף 1 ו-סעיף 3 דורשים התחייבות למכור את הדירה הקיימת לפי סעיף 9 לחוק מיסוי מקרקעין, הצהרה מאומתת בידי עורך דין, והעתק ההצהרה שהוגשה לרשות המסים. בלי אלה הבנק מדרג את ההלוואה כדירה להשקעה.דירה להשקעהדירה נוספת, לא למגורים שלכםמימון עד 50% משווי הדירה — כלומר הון עצמי של לפחות 50%

התקרות הן הוראת ניהול בנקאי תקין 329 של בנק ישראל, גרסה 12, סעיף 2 — הבנק רשאי לתת פחות, לא יותר

מה הבנק בודק בכל מקרה — ומה מותר לו

כמה מההלוואה יכולה להיות בריבית משתנה

עד שני שלישים (67%) — פריים נחשב משתנה, וגם כל מסלול שהריבית בו עשויה להשתנות. השליש הנותר חייב להיות בריבית קבועה (סעיף 7).

לכמה שנים

עד 30 שנים לפירעון הסופי. יותר מזה הבנק לא רשאי לאשר (סעיף 8).

איזה חלק מההכנסה יילך להחזר

מעל 50% הבנק לא רשאי לאשר בכלל (סעיף 5). מעל 40% ההלוואה עולה לבנק יותר בהון (סעיף 6) — ולכן בפועל רוב הבנקים עוצרים סביב הרף הזה, גם כשמותר יותר. בחשבון נכנסות גם הלוואות קודמות על אותו נכס.

על מה נמדד אחוז המימון

על שווי הדירה הנרכשת בלבד. שעבוד דירה נוספת לא מעלה את התקרה (סעיף 1). ואם על אותה דירה כבר רובצת הלוואה קודמת — היא נספרת בתוך אותה תקרה (סעיף 4), כלומר מה שיאשרו לכם יהיה נמוך מהמספר שכאן. את ההלוואה הקודמת המסך הזה לא שואל.

כל השורות כאן הן הוראת ניהול בנקאי תקין 329 של בנק ישראל, גרסה 12, עם מספר הסעיף. מה שאינו כתוב בהוראה — למשל הגיל שעד אליו הבנק דורש לסיים את המשכנתא — נקבע בכל בנק בנפרד, ואותו כדאי לשאול.

שווי הדירה חובה

המחיר שאתם צפויים לשלם על הדירה, בשקלים

כמה אתם רוצים לקחת חובה

סכום ההלוואה מהבנק, בשקלים

הכנסה חודשית נטו חובה

של כל מי שחתום על המשכנתא, בשקלים

החזרים חודשיים אחרים

הלוואות, ליסינג, מזונות

גיל הלווה המבוגר יותר

קובע את התקופה המרבית בחישוב שלנו — 18 עד 100‏

ההחזר המרבי שתסכימו לשלם

ככל שההחזר שתסכימו לשלם גבוה יותר, התקופה מתקצרת. אם אין תקרה — השאירו ריק

איך אתם מרגישים עם תנודות בהחזר

הכפתור «בנו לי תמהיל» מריץ את החישוב ומעביר אתכם למסך התוצאה. המספרים נשארים אצלכם בדפדפן — אנחנו לא שומרים אותם.